Joka vuosi vakuutusmarkkinoiden kehitys vuonna 2008Venäjä on vauhdittunut. Tämä ei ole yllättävää, koska vakuutus on lähes ainoa tapa rahoittaa itseäsi ja rakkaitasi tilanteessa, jossa odottamaton. Yksi suosituimmista tukimuodoista on tapaturmavakuutus.

Retki historiaan

Tällaisella vakuutuksella on melko syvät juuret,mutta jos et sukeltaa liian pitkälle historiaan, voitte sanoa, että hänen ulkonäönsä liittyy Visbyn laissa vaadittuun vaatimukseen, joka kirjattiin vuonna 1541 Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Siinä sanotaan, että merialuksen omistaja, joka palkkaa joukkueen, on velvollinen varmistamaan kapteenin elämän ja terveyden mahdollisista onnettomuuksista.

Jo 1700-luvulla Hollannissa kehitettiinvapaaehtoisten sotilaiden erityisasteikko, josta heille aiheutui erilaisia ​​rahakorvauksia riippuen vastaanotetun vahingon asteesta. 1800- ja 1800-luvuilla tapaturmavakuutus tuli myös laajalle Saksassa ja Englannissa, jolloin syntyi niin kutsuttuja keskinäisiä avunantajaryhmiä.

Venäjällä tällainen vakuutus tuli XX-luvun alussaluvulla, kun vuonna 1903 annettiin laki, jolla taataan erilaisten tehtaiden kaivostyöntekijät ja työntekijät sekä heidän perheenjäsenensä, rahamääräinen korvaus työkyvyttömyystilanteessa tai kuolemantapauksessa. Pitkästä aikaa onnettomuusvakuutus oli osa henkivakuutusta ja vain ajan kuluttua, lähes sadan vuoden kuluttua, tuli itsenäinen.

Peruskäsitteet

Vakuutuksia on useita eri tyyppejä vastaanmutta kaikki ne voidaan jakaa kahteen suureen luokkaan: pakolliset (lain mukaan taattu) tiettyjen kansalaisten ja vapaaehtoisten ryhmien vakuutukset, jotka koostuvat sopimuksen toteuttamisesta molempia osapuolia hyödyttävistä ehdoista. Ensim- mäisessä tapauksessa sopimuksen mukaiset maksut suoritetaan tapaturmavakuutusrahastolla ja toisessa vakuutusyhtiö ottaa taloudelliset riskit. Joka tapauksessa vakuutuksen kohde on kansalaisten omaisuus, joka liittyy onnettomuuden seurauksena työkyvyn menettämiseen, vammaan tai kuolemaan.

Onnettomuus voidaan tunnistaa tilanne,kun ulkoisen vaikutuksen vakuutetun ruumiiseen oli äkillinen ja ennakoimaton. Tärkeintä tässä on yllätyksen tekijä, sillä jos henkilö on tietoinen epämiellyttävien seurausten alkamisesta ja ei ole estänyt heitä, usein vakuutusmaksu evätään. Esimerkiksi jos olet törmätty kalliolle ja rikkonut jalka, hiihto, se olisi onnettomuus ja kun poltettiin paljoa sen jälkeen, kun olet viettänyt useita tunteja rannalla - nämä ovat sinun ongelmasi, kun olit tietoisia todennäköisistä seurauksista ja voisitte pysähtyä milloin tahansa tuhoisaa toimintaa.

Vastuun laajuus

Koska vakuutusehdot on selkeästi määrättySopimuksessa vastuun laajuus ei johdu pelkästään vammoista, jotka johtuvat odottamattomista ulkoisista vaikutuksista, nimittäin vakuutusonnettomuudesta eli vain sopimuksessa määrätystä vahingosta. Kaikki erilaiset seuraukset tällaisten olosuhteiden puhkeamisesta voidaan jakaa kolmeen suureen ryhmään:

• tilapäinen työkyvyttömyys;
• osittainen tai täydellinen vamma;
• kuolema.

Kaikki nämä seuraukset ovat vakuutusten määräja ne voidaan sisällyttää sopimukseen erikseen (esimerkiksi maksut suoritetaan vain vammaisen vastaanottamisen jälkeen) tai eri yhdistelmissä.

Pakolliset vakuutukset Venäjän federaatiossa

Joillekin Venäjän federaation kansalaisilleLiitto tarjoaa työtapaturmasta riippuen tapaturmavakuutusta, jota säännellään liittovaltion lailla nro 125, 24.7.1998. Tämäntyyppisen vakuutuksen vaikutus rajoittuu tapauksiin, joissa loukkaantumiseen ja tapaturmaan liittyvä terveydentilan heikkeneminen tapahtuu suoraan työpaikalla tai yrityksen ulkopuolella, mutta työajan (sekä työmatkalla että kotona). Tällaisen vakuutuksen piirre on se, että se maksaa yksinomaan työnantajan.

Viime aikoihin asti pakollinen vakuutus voijohtui sairausvakuutus käyttävien matkustajien palvelut kaikenlaisten vettä, ilmaa ja maantieliikenne. Jo jonkin aikaa tällaisen vakuutuksen tilalle tarvitaan vakuutus harjoittaja vastuun.

Erityisvakuutus armeijalle

Tämäntyyppinen pakollinen vakuutus suojaaKansalaiset, joiden ammatillinen toiminta liittyy alun perin elämän vaaraan. Näihin kuuluvat hätätilanteiden ministeriön, sotilashenkilöstön, pelastajan, sisäasiainministeriön, oikeuslaitoksen ja verojärjestelmän työntekijät sekä muut. Tällaisten vakuutusten riskien kattavuus katetaan liittovaltion talousarvion kustannuksella.

Millaisia ​​takuita sotilashenkilöiden onnettomuuksien vakuuttamisesta (liittovaltion laki nro 52, 28.3.1998):

• kevyt vahinko - 5 palkkaa;
• vakavan vamman (trauma, vahinko) - 10 palkkaa;
• vammasta (vamma), joka aiheutti vammaisuuden III gr. - 25 palkkaa;
• kun vamma II on määrätty. - 50 palkkaa;
• vammaisuus I gr. - 75 kuukausipalkkaa;
• vakuutetun kuolemaan johtaneen vahingon vastaanottaminen takaa, että jokaiselle edunsaajalle maksetaan 25 kuukausipalkkaa.

Vakuuttamme lisäksi

Jos olet tottunut huolehtimaan itsestäsi ja sinunomaisten kanssa, vapaaehtoisuuteen perustuva tapaturmavakuutussopimus sopii sinulle. Tällaisen sopimuksen tärkein ominaisuus on, että voit itse valita riskiluettelon, jonka haluat vakuuttaa, sekä vakuutuksen määrän ja keston.

Voit valita käyttämääsi käytäntöäMuutaman päivän (esimerkiksi jos aiot levätä vuoristossa) tai valitse kattaa täysin kaikki riskit kellon ympäri useita vuosia - se kaikki riippuu siitä, kuinka suuri osuuksien voit varaa.

Vapaaehtoisen vakuutuksen koko markkinat voidaan ehdollisesti jakaa kahteen ryhmään - yksilöihin ja kollektiivisiin. Mitä eroja on?

Jokainen ihminen itselleen

Yksittäinen tapaturmavakuutusedellyttää luonnollisen henkilön kanssa tehdyn sopimuksen tekemistä, ja sen vaikutus tässä tapauksessa koskee sekä vakuutettua itseä että hänen perheenjäseniään (vakuutetun kuoleman yhteydessä). Se voi olla täydellinen tai osittainen.

Ensimmäisessä tapauksessa takuu sopimuksen toteuttamisestaulottuu vakuutetun (sekä yksityisen että ammatillisen) kaikilla elämänalueilla sopimuksen voimassaoloaikana. Osittaisella vakuutuksella voit valita elämäsi tietyn ajan: muussa tai työmatkalla, urheilun ajan ja niin edelleen.

Myös onnettomuusvakuutus voidaan sisällyttää pakettina ylimääräisenä tarjoten täydellisen luettelon palveluista.

Kollektiivinen vakuutus

Tänään, kollektiivinentyöntekijöiden vakuuttaminen onnettomuuksia vastaan, tämä vaihtoehto tarjotaan nykyään monien suurten yritysten sosiaalisen paketin lisäksi. Tällaisen vakuutuksen ominaisuus on, että vakuutettu tässä tapauksessa on työnantaja ja edunsaaja on vakuutettu tai hänen perheenjäsenensä.

Edellisinä vuosina kollektiivinen vakuutus Venäjän federaatiossaon saavuttanut varsin laajan suosion verolainsäädännön erityispiirteiden takia, mikä takaa mahdollisuuden palauttaa vakuutusmaksut ja vakuutusmaksujen edulliset verot. Toistaiseksi verojärjestelmä tällä alalla on paljon tiukempaa, mikä teki kollektiivisen vakuutuksen vähemmän houkuttelevaksi työnantajalle.

Mikä voi olla vakuutustilaisuus

Koska vakuutussopimuksen mukaiset maksut ovatonnettomuus kokonaan tai osittain tapahtuu tietyn tapahtuman jälkeen, kannattaa asua siitä, mitä vakuutustapahtuma on. Ne tunnustetaan sopimuksessa rekisteröidyiksi tapahtumiksi, ja ne ovat tapahtuneet sen toiminnan aikana, mikä aiheutti vakuutetun kuoleman tai osittaisen tai täydellisen työkyvyttömyyden.

• onnettomuudesta aiheutuneet vammat (vammat);
• kemikaalien tahattoman myrkytyksen,myrkylliset kasvit, lääkkeet, huonolaatuiset elintarvikkeet (paitsi toksikologiset infektiot - punatauti, salmonelloosi jne.);
• äkillinen sairaus, johon liittyy poliomyeliitti, rypälepitoinen enkefaliitti;
• ektopaattinen raskaus tai työtaudit, jotka johtavat sukupuolielinten sisäelimien (munasarjat, kohtu, fallopianputket) poistamiseen;
• sattumien, palovammojen, palovammojen, loukkaantumisten ja murtumien sattuessa, sekä tapaukset, joissa elimet on poistettu virheellisten lääketieteellisten manipulaatioiden seurauksena;
• tapaukset, joissa vieraat esineet päätyvät tahattomasti hengitysteihin, anafylaktinen sokki, hukkuminen;
• ruumiin hypotermia, mikä johtaa vakaviin seurauksiin (paitsi kylmän kuolema);
• vakuutetun kuolema edellä mainituista syistä tapahtui sopimuksen voimassaolon aikana.

Mihin vakuutus ei anna

On myös luettelo tapahtumista, joiden loukkaavaa ei voida pitää vakuutusturvana:

• jos vakuutettu sai vammoja (vammoja) vakuutetun laittomien toimien aikana;
• Kun vammat oli tarkoituksella aiheutettu vakuutetulle;
• myrkytys tai vahinko saatiin itsemurhayrityksen tuloksena;
• Jos vammat, vammat ja vammat saatiinmikä tahansa ajoneuvon hallinnointi huumaavan, myrkyllisen tai alkoholimyrkytyksen tilassa ja myös silloin, kun siirrytään valvontaan toiselle henkilölle tällaisessa tilanteessa;
• kun haitalliset vaikutukset kehoontapahtui vakuutetun aloitteesta tehtyjen ennaltaehkäisevien, diagnoosi- tai hoitotoimenpiteiden seurauksena ja vakuutetun tapahtumasta johtuvan muun kuin lääketieteellisen sairauden seurauksena;
• kuolema edellä mainittujen syiden takia.

Kuinka paljon se maksaa

Yksi tärkeimmistä kansalaisten huolenaiheista,haluavat lisäksi suojella heidän elämäänsä ja terveyttään, on kysymys siitä, kuinka paljon on tapaturmavakuutus. Tullit ovat suoraan riippuvaisia ​​sopimukseen liittyneistä vakuutusasiakirjoista ja vakuutetun persoonallisuudesta. Alue on melko laaja - 0,10%, jos vain kuoleman riski on vakuutettu, jopa 12-15% toimintalinjojen laaja-alaisuuteen.

Vakuutusmaksun määrään voivat vaikuttaa:

• vakuutetun sukupuoli ja ikä - katsotaan, että miehillä on suurempi vammautumisriski ja kansalaiset ovat haluttomia varmistamaan ikänsä;
• elämäntapa - pidät äärimmäisistä lepoajoista tai harrastat urheilua, joka liittyy kohonneeseen traumatismiin;
• ammatti - sitä vaarallisempaa se on, sitä korkeampi tariffi;
• asiakkaan terveydentila - jos sinulla on vakavia sairauksia, maksu nousee monta kertaa;
• vakuutettujen riskien määrä - sitä enemmän, sitä kalliimpaa;
• vakuutuksen pituus ja vakuutettujen lukumäärä - perhepolitiikat ovat yleensä halvempia kuin yksittäiset;
• muut tekijät - riippuu vakuutusyhtiön politiikasta.

Maksujen määräaika määritellään myös kohdassasopimus - maksu voidaan suorittaa kerran, vuosittain, kuukausittain tai neljännesvuosittain. Vakuutusyhtiöt tarjoavat nykyään melko laajan valikoiman suunnitelmia ja tariffeja, joten löytää oikea ei ole vaikeaa.